Пенсионната реформа

Ниската раждаемост е следствие и на социално осигурителната система. Защо хората,  които са създали поколение, което да ги замести на трудовия пазар, които са го изучили и възпитали, да търпят последиците от демографската криза. Да се пенсионират по-късно онези, които не са отгледали деца.
Ако си на самотен остров, кой ще се грижи за теб на старини. Да речем, че имаме два острова. На единият хората са богати и смятат, че това е достатъчно, за да си подсигурят старините, а на другия са бедни, но правят достатъчно деца, така че да не намаляват. Кой ще живее по-добре на старини?
Пенсионните системи на ЕС ще фалират и самият съюз е фалирал морално,  щом не се възпроизвежда биологично. Егоизмът и грижата за старините изисква все повече емигрантска работна ръка от страни,  които се размножават добре. Познайте от прав път кои са те.
Ако пенсионната възраст не се определя от броя на отгледаните от семейството и изучени, възпитани деца, сривът ще продължава.Тя просто не е справедлива, независимо дали е разходопокривна, или капиталова, частна или държавна, ако не отчита най-важният принос за общото благоденствие-създаването на отмяна, тя противоречи на естествените природни закони. Докато не се поправи тази несправедливост, сривът ще продължава, защото общественото богатство, в което влиза и човешкият ресурс се възпроизвежда като кредит. Получаваш живот - дължиш живот. Получаваш образование - дължиш образование. Получаваш капитал - дължиш капитал. Всичко,  което си получил, го дължиш на тези след теб. Това е физически и морален закон, който, когато се нарушава масово, срива обществото.
Да речем,  че всички хора по света решат, че едно дете е достатъчно и вместо второ и трето, си вложат парите в жилище, от наема на което смятат да живеят на старини. Да, но като няма деца, кой ще плаща наема? Една ферма не струва нищо, ако няма желаещ да я купи и да работи. Един завод е купчина желязо, ако няма кой и за кого да произвежда. Върху това трябва да се замислят всички.

Но какво може да се направи и от  каква пенсионна система се нуждаем, какви условия трябва да изпълнява за да няма необходимост от промени и несигурност.

 1 Тя трябва да отчита цялостния принос, включително и отгледаните, изучени  и възпитани деца.

2 Трябва да е проста.

3 Трябва да е гъвкава и да позволява пенсиониране не по възрастов критерий, а според работоспособността и здравето.

4 Трябва да е на пазарен принцип и рискът да е диверсифициран.

5 Трябва да позволява повишаване на пенсията по всяко време с внасяне на пари.

6 Трябва да гарантира един минимум за старост, независимо от приноса по хуманни съображения.

7 Трябва да расте с напредване на възрастта, защото и разходите на старите хора също нарастват за лекарства и обслужване.

8 …И т.н. и т.н.

Едва ли мога да изброя и формулирам всички критерии, принципи, изисквания към една идеална пенсионна система.

Затова просто ще предложа едно възможно решение:

І.  Държавна пенсия за старост.

     Държавната пенсия за старост да е обвързана с броя на отгледаните, възпитани и изучени деца.

  1. Предлагам средната възраст,  която доживяват пенсионерите, да бъде възрастта за получаване на държавната пенсия за старост, като тази възраст се намалява за едно дете с три години,  за две деца - с пет и за три и повече деца - със седем.

   Това правило да важи само за деца, които не са криминално проявени и имат завършено основно образование.

  2 Размерът на пенсията да бъде равен на 50% от минималната заплата при едно или никакви деца, на една минимална работна заплата при две деца и на заплата и половина при три и повече деца, като се броят само децата със завършено основно образование.

  3 Ако децата имат висше образование и работят в страната, пенсията да се увеличава за всяко дете с 25%. Защото тези деца са данъкоплатци.

   Да предположим, че възрастта, която доживява българският пенсионер, е 75 години. Ако въпросният има две деца с висше образование и те работят в България, ще се пенсионира с държавна пенсия за старост на 70 години и ще получава 150% от минималната заплата и средно това ще струва на бюджета 90 минимални средни заплати.

Ако е многодетен ром с неграмотни деца, ще се пенсионира на куково лято, защото ще трябва да доживее 75 години и ще получава 50%  от минималната работна заплата.

    ІІ Лична капиталова пенсия.

         Смятам, че трябва да минем на капиталова пенсионна система, защото тези пари захранват икономиката и са „дълги” пари.

  1 Държавен пенсионен фонд - вторият стълб.

 1а В държавния пенсионен фонд задължително  внасят само работодателите в размер на 15% от средния размер на работната заплата в България за предходната година за всеки зает.

1б Останалите 10% отиват по сметка, посочена от работника, която може да бъде и същият този държавен пенсионен фонд.

  1в В пенсионната сметка на осигурения се записват броя внесени средни работни заплати.

   Да предположим, че желанието на работника е неговите 10% да отиват в държавния фонд. Това прави общо 25% от средната работна заплата или три средни работни заплати годишно. Така за тридесет и пет години по сметката ще се натрупат 105 средни работни заплати.

 Ако работникът е започнал на 20 години и реши да се пенсионира на 55, тези 105 работни заплати ще трябва да се разделят на месеците, които му остават до пенсията за старост.

 Да речем, че тази възраст е 68, което ще рече 13 години или 156 месеца. Разделяме 105 на 156 и получаваме, че неговата пенсия ще бъде 67% от средната работна заплата.

  Ако обаче той довнесе 51 средни работни заплати, ще се пенсионира със средната работна заплата.

    И така, да подредим нещата с държавния пенсионен фонд.

       А - Вноските се трупат като брой средни работни заплати.

       Б - работодателят внася твърда вноска, независимо колко реално плаща в размер на 15% от средната заплата.

       В - Ако работникът не посочи друг пенсионен фонд, работодателят внася още 10% и стават общо 25%.

  Г - Пенсията се изчислява, като се разделят броят натрупани средни работни заплати по сметката на оставащите месеци до навършване на възраст за социална пенсия за старост и полученият коефициент се умножава всяка година по средната работна заплата.

Д – Индексация така не се налага.

Ж - Пенсионирането става, когато човекът има нужда.

З - винаги може да се довнесе.

И - Тази пенсия се  получава и след навършване на възрастта, до която е изчислена - При едно дете тази възраст ще е 72 години.

К - пенсионерът може да продължи да си работи, докато може и да си повишава пенсията. Със всяко довнасяне тя се преизчислява.

          2 - Частни фондове -

А - Гражданите са задължени да внасят 10% от брутния си доход в избран от тях пенсионен фонд.

Б -  Всяка Банка има право да бъде такъв, ако работи по принципите и условията на държавния пенсионен фонд.

Това означава люта конкуренция и свободен пазар и диверсификация на риска.

Аз не намирам за необходима икономически активните и грамотни работодатели и самоосигуряващи се граждани да са длъжни да внасят в държавния фонд, но който желае, нека да си внася колкото си иска.

 Едва ли някой ще се засили, при положение, че може да инвестира парите и да ги остави на наследниците си, вместо да изгорят,  ако пукне преждевременно, но вероятно, за всеки случай, някакви суми ще се влязат и от бизнесмените.

    Така възможността за ранно пенсиониране ще се обвърже с внесените средства и отгледаните деца, защото седем години са 84 месеца, което не е никак малко.

Но как да преминем?

Според мен, като изчислим по обратния път колко пари би трябвало да има по своята лична  капиталова сметка  един пенсионер към този момент, за да получава тази пенсия, която получава сега. Да речем, че за вече пенсионираните възрастта е 72 г. Умножаваме броя на месеците, които му остават до тази възраст, по пенсията и делим на средната работна заплата. Така получаваме колко броя средни работни заплати има по тази сметка и той, ако иска, може да си довнесе колкото душа му сака, за да си повиши пенсийката.

 Тези, които са прехвърлили възрастта, просто се дели пенсията на една средна работна заплата, за да може да се индексира автоматично. При довнасяне, сумата се дели на 48 месеци + оставащите месеци до 72 години, защото, ако има или надхвърля възрастта, възниква проблем, а се предполага, че ще поживее повече от тези четири години, щом довнася.

Няма начин да няма начин!

С това предложение само илюстрирам правилната според мен посока на действие. Подробностите трябва да се изпипат и съответните сметки да излязат верни.